Als u de kosten van leningen voor kleine bedrijven begrijpt, kunt u als ondernemer de beste optie kiezen en geld besparen. Dit is wat u moet weten over de rentetarieven en vergoedingen voor zakelijke leningen. Lees verder!
Om te beginnen- Wat is de rente op een zakelijke lening?
De rentevoet van een zakelijke lening is in wezen hoeveel een geldschieter u in rekening brengt voor financiering. Kijk rond voor zakelijke leningen met een lage rente, omdat de volgende factoren van invloed kunnen zijn op de tarieven die u wordt aangeboden:
de financier: Bankleningen voor kleine bedrijven hebben doorgaans de laagste rentetarieven, maar strikte kwalificatievereisten. Online kredietverstrekkers hebben minder vereisten om in aanmerking te komen, maar brengen hogere kosten in rekening: de rentetarieven voor sommige soorten online zakelijke leningen kunnen variëren van 7% tot 100%.
Uw huidige financiële situatie: De geldschieter zal rekening houden met criteria om in aanmerking te komen, zoals uw kredietscore, tijd in het bedrijfsleven en bedrijfsinkomsten. Als u een risicovolle lener lijkt te zijn, zal de aangeboden rente vrijwel zeker hoger zijn.
Het type lening: Lenders bieden een verscheidenheid aan leningen voor kleine bedrijven, met rentetarieven die variëren afhankelijk van het product. Leningen die worden ondersteund door de Amerikaanse Small Business Administration zijn vaak de beste deal. De SBA-leningtarieven variëren van 5.50 procent tot 8%.
Uw onderpand: Als u uw lening veilig stelt met zakelijke zekerheden, zoals inventaris of onroerend goed, kunnen kredietverstrekkers u een lagere rente aanbieden. Omdat de geldschieter beslag kan leggen op deze activa voor wanbetaling, wordt het risico van de geldschieter verminderd.
Marktomstandigheden, het totale geleende bedrag en de lengte van de terugbetalingsperiode zijn allemaal factoren die de rentetarieven op zakelijke leningen kunnen beïnvloeden.
Is de rente op een lening voor een klein bedrijf vast of variabel?
De rente op een lening voor een klein bedrijf kan vast of variabel zijn. De rente en maandlast van een lening met vaste rente veranderen niet gedurende de looptijd van de lening, waardoor de aflossing makkelijker te budgetteren is.
Vaste rentetarieven zijn gebruikelijk bij leningen met een vast bedrag. Deze lening is ideaal voor eenmalige zakelijke aankopen en voor financieringsbehoeften op lange termijn, zoals het financieren van een grote bedrijfsuitbreiding, het kopen van onroerend goed of het herfinancieren van schulden.
Een lening met variabele rente kan een lagere aanvangsrente hebben dan een lening met vaste rente, maar die rente is onderhevig aan verandering omdat ze gekoppeld is aan een onderliggende index die fluctueert met de markt. Dit betekent dat uw betalingen kunnen variëren, waardoor het moeilijker wordt om te budgetteren.
Aan een zakelijke kredietlijn kan een variabele rentevoet worden gekoppeld. Hiermee kunt u geld lenen en in termijnen terugbetalen, net als bij een creditcard. Dit type lening is ideaal voor bedrijfseigenaren die geen specifiek geldbedrag nodig hebben, maar snel toegang tot contant geld nodig hebben, of het nu gaat om noodfondsen of werkkapitaal op korte termijn.
Hoeveel bedragen de leningskosten?
Kosten voor zakelijke leningen zijn vaak onvermijdelijk en kunnen de kosten van lenen verhogen. Kredietverstrekkers voor kleine bedrijven brengen verschillende bedragen in rekening voor vooruitbetalingen op basis van factoren zoals de grootte van de lening, de lengte van de terugbetalingstermijn, de kredietscore en het type zakelijke lening.
Wanneer u een lening voor kleine bedrijven aanvraagt, moet uw geldschieter duidelijk zijn over wat elke vergoeding dekt en uitleggen wat u niet begrijpt.
Hier zijn enkele van de meest voorkomende kosten die kunnen worden geassocieerd met een lening voor kleine bedrijven:
- De originatievergoeding. Voor het afhandelen van een nieuwe lening worden eenmalig kosten in rekening gebracht.
- Inschrijfgeld. Underwriters brengen kosten in rekening voor het beoordelen en verifiëren van de documenten die u heeft verstrekt, zoals financiële overzichten, persoonlijke bankafschriften, kredietrapporten en belastingaangiften.
- Afsluitingskosten. Vergoedingen voor het onderhoud van leningen, zoals een vergoeding voor het inpakken van leningen, taxatie van commercieel onroerend goed of bedrijfswaardering.
