Hoe werkt een schuldconsolidatielening?
Omdat een schuldconsolidatielening een betere rentevoet heeft dan kredietschuld - vaak wel 10% tot 12% lager - zou het bedrag dat u elke maand aan rente betaalt, moeten dalen.
Aan de andere kant hebben persoonlijke leningen aflossingsschema's opgesteld die uw schuld over vele jaren spreiden. Als gevolg hiervan kunnen de kosten van uw maandelijkse leningbetaling eenvoudigweg stijgen.
Dit kan voordelig zijn als u een hogere vergoeding kunt betalen. In plaats van uw schuld uit te stellen, verwijdert u deze in termijnen. Het kan echter moeilijk zijn om verschillende betalingen aan meerdere crediteuren bij te houden.
Consolidatieleningen vereenvoudigen het proces door verschillende uitgaven te combineren in één maandelijkse betaling.
Wanneer moet ik een schuldconsolidatielening overwegen?
Het consolideren van schulden is alleen zinvol als:
- Kosten doen besparingen niet teniet.
- U heeft de financiële middelen om door te gaan met betalen totdat de schuld is afbetaald.
- U profiteert van de situatie om uw uitgaven te verminderen en weer op koers te komen.
- U betaalt uiteindelijk minder rente dan voorheen en uw totale schuld wordt verlaagd (het kan meer zijn als u over een langere periode terugbetaalt).
Wanneer u een lening voor schuldconsolidatie kiest, overweeg dan wat er in de toekomst kan gebeuren waardoor u uw betalingen niet kunt doen. Wat als de rente stijgt, u ziek wordt of bijvoorbeeld uw baan verliest?
Als u krediet gebruikt om regelmatig essentiële huiskosten te betalen, is dit een teken dat u in financiële problemen zit. Een consolidatielening lost uw problemen mogelijk niet op. Voordat u kiest voor een lening voor schuldconsolidatie, is het van cruciaal belang om gratis schuldhulpverleners te krijgen.
Wat zijn de voor- en nadelen van schuldconsolidatie?
Voor personen die de maandelijkse betalingen kunnen doen, kunnen leningen voor schuldconsolidatie een reddingslijn zijn. Zelfs als u na het consolideren meer van uw inkomen aan schulden uitgeeft, kan een goed gestructureerde lening die bij uw budget past, u helpen om uit de schulden te komen. Net als bij andere zaken, zijn er voor- en nadelen aan het afsluiten van een consolidatielening ter vervanging van meerdere creditcardbetalingen.
VOORDELEN
Een enkele schuld: Een consolidatielening combineert veel creditcardrekeningen in één enkele schuld die over een bepaalde periode wordt afgeschreven tegen een vaste rentevoet.
Financiën zijn eenvoudiger: U zult een enkele maandelijkse schuldbetaling hebben in plaats van veel creditcardbetalingen als u zich concentreert op het terugbetalen van de consolidatielening.
Bovendien geven creditcards met variabele rente aan dat de kaartuitgever uw rentetarief en minimale maandelijkse betaling op elk moment kan verhogen.
Besparingspotentieel: U kunt geld besparen op rente door creditcardschulden met een hoge rente te consolideren in een consolidatielening met een lager tarief. De voorwaarden van de lening moeten worden begrepen. U betaalt elke maand minder als de rente lager is en de betalingstermijn langer is.
NADELEN
Hogere betalingen: De maandlasten zullen hoger zijn omdat dit een nieuwe lening is met nieuwe voorwaarden. U betaalt uw creditcards af met de leningwinsten, maar leningen hebben andere voorwaarden dan creditcards.
Het spreidt bijvoorbeeld de kosten van uw schuld over een bepaalde periode, zoals drie tot vijf jaar, en elke betaling kan groter zijn dan het totale bedrag dat u moet verzenden om de minimale maandelijkse termijnen van uw kaarten te dekken.
Risico van schuldopbouw: Als u problemen heeft met het beheren van uw tegoed en creditcards blijft gebruiken, kunt u eindigen met veel meer schulden dan waarmee u begon. Het ideale plan is om elke maand creditcardschuld af te lossen terwijl u zich concentreert op de terugbetaling van uw consolidatielening.
Slecht krediet: Als uw credit score lager is dan 620, vindt u het misschien moeilijk om een lening voor schuldconsolidatie te krijgen. Zelfs als u een geldschieter kunt vinden, kan de rente hoger zijn dan wat u al op uw creditcards betaalt. Voer alle creditcardbetalingen op tijd uit voordat u een lening aanvraagt om uw credit score te verbeteren.
Concluderen?
Controleer uw kredietscore en rapporten voordat u een consolidatielening aanvraagt. Dit zijn cruciale instrumenten die kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of u een lening mag verstrekken en tegen welk rentepercentage. Houd er ook rekening mee dat leningen voor schuldconsolidatie kunnen helpen bij een symptoom van problemen met geldbeheer op de lange termijn.
Wanneer die toren van rekeningen verdwijnt, kan het u een vals gevoel van veiligheid geven. Het echte probleem is het oplossen van de bestedingspatronen die je in de eerste plaats in deze puinhoop hebben gebracht. Consolidatieleningen kunnen voordelig zijn, maar ze zijn niet de ultieme oplossing.
